ORDENA TUS FINANZAS
Bienvenido a mi RETO: Ordena tus Finanzas! Estoy muy feliz de poder guiarte en este camino y mostrarte lo que personalmente hago para tener mi dinero bajo control y tener paz financiera.
La idea es que crees un plan para tu dinero antes de que llegue a la billetera, poder ahorrar más, salir de deudas y generar más ingresos en estas semanas. El propósito de este RETO es empezar a organizar tus finanzas y poder planear la vida que siempre has soñado. Porque cuando el dinero no funciona todo se vuelve un caos en la vida ¿te ha sucedido?
Antes de comenzar me gustaría saber porque estás aquí, cuál es tu situación actual y cuál es tu mayor deseo. Así puedo ayudarte mejor! Te pido por favor que respondas estas cortas preguntas. Serán solo dos minutos! Escribe tus respuestas en un cuaderno o libreta y reflexiona sobre ellas.
Durante esta semana vas a poner orden tus finanzas paso a paso, “sin pausa, pero sin prisa” y vas a empezar a diseñar una vida de prosperidad y libertad financiera. Hay muchas cosas que deberás cambiar empezando por tus propias ideas sobre el dinero para terminar con tus malos hábitos. Esta semana vas a aprender como:
Crear una mentalidad de abundancia.
Hacer un balance de tus finanzas.
Presupuestar priorizando tus gastos
Comenzar a ahorrar
Salir de deudas
Ganar dinero extra
Planear la vida de tus sueños con el dinero que tienes
Cada día te enviaré una tarea específica. Podría enviarte todo de una vez, pero la idea es que le dediques unos días a pensar y reflexionar. Así esta información será realmente valiosa para ti. Te recomiendo que abras una carpeta con el nombre del curso y guardes los correos que te envío allí. En caso de que los necesites en el futuro, podrás volver a ellos fácilmente.
Ahora sí, vamos a empezar!!
DÍA 1: MENTALIDAD DINERO
Si tienes problemas de dinero me imagino cuáles son tus frases favoritas “el dinero no rinde”, “no me alcanza para nada”, “no puedo dejar de gastar”, “si ganara más”, “si tuviera más dinero”… y la lista continua.
Aunque no lo creas, el problema de dinero está en tu cabeza, no en tu billetera. Cuando te repites todas estas frases estas sintiendo desde la escasez y no desde la abundancia.
La manera en la que gastas el dinero tiene que ver con lo que piensas de él. Al creer que no te alcanza, no te decides a tomar acciones que puedan cambiar el destino de tu dinero porque crees que el problema está en otro lugar y no en ti.
Esos pensamientos negativos sobre el dinero nos producen emociones no tan placenteras sobre el mismo. Cuando te dices que no tienes dinero terminas sintiéndote mal, triste, frustrado, ansioso, etc. Para compensar estos sentimiento de “no tener dinero” lo que haces es gastar más para darte eso que crees no tener y evitar esa emoción negativa. Por eso esa excusa de me lo merezco, trabajo duro para comprar estas cosas, etc.
Y la verdad es que las emociones dominan nuestras decisiones, no es nuestra mente racional de adultos quien lo hace. Puedes estar al frente de esos zapatos que deseas comprar. Tu mente te dice que no porque estas ahorrando o ya tienes un par similar. Pero la emoción de poseerlos te dice que si: “trabajas para darte gusto”, “solo este mes me saldré de presupuesto”, “es que son tan lindos” y terminas cediendo ante el placer momentáneo.
Entonces tomamos muchas decisiones financieras desde la escasez y no desde la abundancia. Aunque muchas veces te he dicho que la planeación y la organización son piezas claves para convertirnos en arquitectos de nuestro dinero, la creencia en la abundancia o prosperidad es un pilar fundamental para poder organizarnos.
Cuando tenemos ideas positivas sobre el dinero es más fácil crear objetivos y mantener nuestros hábitos. Cuando pensamos negativo somos más propensos a evadir, abandonar más rápido y evitar ciertos cambios de conducta.
Hoy vas a hacerte las siguientes preguntas y respóndelas honestamente:
¿Qué emociones te produce el dinero cuando tienes suficiente y cuando no tienes?
¿Cómo eran las finanzas de tu familia cuando pequeño?
¿En que se asemeja tu situación financiera actual a la de tu familia?
¿Qué piensas del dinero?
Tu cerebro es una máquina que puedes reprogramar, como tu computadora, para que pienses lo que quieras. Cuando eres capaz de programarla para la abundancia todo será más fácil: tomar decisiones financieras, dejar de gastar en lo que no necesitas, pagar deudas y generar más dinero.
Manos a la obra!!!
REVISA ESTOS ARTÍCULOS PARA PROFUNDIZAR MÁS:
PORQUE NO TIENES DINERO: 5 CREENCIAS QUE TE IMPIDEN VIVIR EN ABUNDANCIA
TUS 7 RELACIONES CON EL DINERO
DÍA 2: BALANCE FINANCIERO
¿Cómo van tus ideas sobre el dinero? Recuerda que debes cambiar tus pensamientos para cambiar tus emociones y así podrás tomar mejores decisiones. Con la idea de prosperidad en mente vamos a realizar el ejercicio de hoy. Va a ser algo duro, pero debemos enfrentar la realidad.
En un documento de Excel o en papel escribe:
Posesiones: casa, auto, negocio, joyas, muebles.
Dinero en cuentas de banco.
Dinero en efectivo.
Inversiones.
Suma los anteriores.
Ahora haz una lista de tus deudas:
Prestamos
Hipoteca.
Tarjetas de crédito.
Deudas a otras personas.
Suma el total.
Ahora resta el total de tus deudas con el de tus posesiones. Este número te permitirá tener una perspectiva de lo que en realidad posees en estos momentos y de ahora en adelante será un punto de referencia para cada decisión que tomes. ¿Para qué sirve?
Si en estos momentos vendieras todo lo que tienes y pagarás tus deudas, sabrás de verdad cuánto dinero tienes. Si debes más de lo que tienes: EMERGENCIA. Si tus deudas están por debajo, todo está bien. A partir de este número puedes comenzar a medir tu crecimiento financiero y más adelante establecer si tu situación económica ha mejorado.
Quizás el dinero no lo sea todo, pero en estos momentos es un obstáculo para alcanzar la vida de tus sueños. Por eso necesitas hacer lo correcto en estos momentos para ti, para tu familia y tu futuro.
Después de este ejercicio, la tarea de esta semana es anotar todos los gastos que recuerdes tienes al mes y al año. Abre una hoja en Excel o hazlo a mano.
Anótalos todos, aquellos que son fijos cada mes como la renta, el mercado, los servicios públicos, etc.
Luego los gastos que son periódicos: ciertos impuestos, la peluquería, la mascota, la ropa, las gafas, cumpleaños o aniversarios, etc.
Ahora van los gastos inesperados: los daños del auto, el médico, el veterinario de la mascota, enfermedades, etc.
Por último los gatos que corresponden a tus antojos: cenas, salidas a cine, bares, ropa, accesorios, regalos, salidas, etc.
Esto te dará una visión de cómo estas gastando el dinero, en que lo desperdicias o lo inviertes y nos va a servir para la tarea de la próxima semana.
DÍA 3: PRESUPUESTAR
¿Hiciste tu tarea de ayer? Si tu respuesta es SI tienes un 5!!! Vamos con el RETO de este día.
Tu dinero tiene que ir a tantas partes: el mercado, el transporte, el seguro médico, la pensión, las facturas, la tarjeta de crédito, la salida con las amigas, la ropa, esos zapatos que te obsesionan, ¿Cómo haces entonces para saber cuáles gastos son mas importante que otros? Con tantos gastos que parecen todos necesarios te preguntas que hacer para controlar las excesivas salidas de dinero.
No puedes andar por ahí sin un presupuesto, por pequeño que sea tu sueldo. Abre una hoja nueva en tu archivo de Excel. Cuando ya tienes registrado todo lo que gastas crea estos tres grupos de gastos (diferentes a los de la semana pasada) de acuerdo a su importancia:
Primero aquellos que no puedes dejar de pagar, lo básico para vivir y lo realmente necesario: la renta, la comida, el transporte, el colegio de los niños, tu salud y pensión.
En un segundo grupo, escribe aquellos gastos que no ocurren cada mes pero si bimensual o trimestralmente, por ejemplo la ida a la peluquería, el mantenimiento del carro, los impuestos, etc.
Y tercero, pon en una categoría aparte aquellos gastos que son tus gustos y que no son una obligación a pagar como la ropa, las idas a cine, los paseos, etc.
Listo, ya has puesto tus gastos basados en prioridades. Ahora viene el RETO.
Saca la lupa y ve cómo puedes reducir ciertos gastos o cuales puedes omitir. Por ejemplo reducir el plan del celular o quitar ciertas marcas costosas y reemplazarlas por aquellas más económicas en los productos de aseo, maquillaje y hasta en la comida. Siempre hay opciones económicas que no implican ceder en calidad, es solo cuestión de marketing.
Piensa en hacer pequeños ajustes primero, mientras te vas habituando. Recuerda que primero hay que aprender a caminar para después correr.
Con base a estas categorías, establece un presupuesto y una nueva serie de gastos que te dejen más dinero sin robarte el sueldo. Lo más sencillo es que tomes el dinero de los gastos, como una especie de «mesada» y mantengas el efectivo disponible para estos gastos, no pagues con tarjeta y mantén tu “mesada” a lo largo del mes. Olvídate que tienes dinero en el banco.
Si te parece muy terrible esperar al mes, establece este reto por una semana. Es decir, planea el presupuesto de gastos solo por los próximos siete días. El próximo domingo lo revisas y vuelves y empiezas. Una semana a la vez.
Mantén estas categorías presentes ya que si necesitas hacer un recorte drástico de gastos lo puedes hacer de la categoría tres (la que menos necesitas).
Para que te guíes mejor recuerda los porcentajes recomendables de usar:
Lo primero es el ahorro, un 20%. ¡Ojala fuera más! Pero si en estos momentos estas algo apretado ahorra la cantidad que puedas. SIEMPRE LO PRIMERO DEBE SER EL AHORRO.
Tus gastos necesarios toman 50% de tu sueldo, máximo el 60%. Si están acaparando más, debes recortar de tus básicos, por ejemplo, quizás estés comprando mucha comida que luego botas o estas pagando una renta muy cara.
Un 30% va para todo aquello que es tu entretenimiento.
Lo que yo hago con los gastos periódicos en sumarlos y luego dividirlos por los doce meses del año. Esa cantidad que da mensual la ahorro aparte y de allí saco esos gastos o los inesperados. Con eso tu presupuesto siempre está a salvo!! Conocer la manera en que gastas te permitirá tomar control de tu dinero y nos permitirá distribuirlo para alcanzar nuestras metas y sueños. Pero de eso hablaremos en el próximo correo!!
PARA PROFUNDIZAR MÁS LEE:
MÉTODO 50/30/20 PARA ADMNISTRAR EL DINERO
7 TIPS PARA ADMNISTRAR MEJOR TU DINERO
DÍA: 4 SAL DE DEUDAS
Hoy vamos hablar de una de tus pesadillas: las deudas. Antes que nada, las deudas te roban dinero, tranquilidad y tiempo. Dinero porque pagas intereses, tranquilidad porque a nadie le gusta deber y mucho que le cobren, y tiempo porque debes trabajar y trabajar para pagarlas. ¡Eso no es vida!!! Primero que todo, sal de las deudas, crea un sistema de pago con una fecha límite para pagar todas tus deudas. Si tienes varias, trata de agruparlas en una sola, si tu sistema bancario lo permite. Además comienza a hacer abonos extraordinarios para acortar el plazo de pago. Las deudas no dan espera y tu tranquilidad mucho menos.
Las deudas no son malas si nos producen dinero, por ejemplo si compraste una casa y ya no pagas renta está bien, o si has invertido en un negocio y este está dando buenos resultados, no son deudas malas. Aun así, el interés suele ser muy alto y puedes terminar pagando dos y tres veces del valor adeudado. Si pagas más rápido, menos dinero perderás. Cuenta, revisa tus extractos bancarios, multiplica y te darás cuenta de lo que te digo.
Pasos a seguir
- Escribe todas tus deudas.
- Escribe cuanto pagas en cuotas cada mes (o paga diario).
- Escribe cuento te falta para pagar.
Teniendo una visión clara de cuanto debes podrás establecer un plan.
- Decide cual deuda deseas pagar primero, si la más grande o la pequeña. Es más motivante empezar por la pequeña (recuerda que estamos trabajando las emociones positivas) ya que sientes que tienes el PODER de hacerlo.
- Decide en cuanto tiempo la quieres pagar.
- Divide el dinero que falta del pago por los meses en los que esperas pagar la deuda.
¿Y de dónde vas a sacar el dinero? Pues de tu presupuesto. ¿Recuerdas que ya tienes un presupuesto en marcha? Revisa donde puedes hacer recortes. Aquí hay algunas ideas:
Recortar gastos
“Todo es del cristal con que se mire”. No pienses que eliminar parte de tus gastos es un sacrificio grande. Si crees que no poder comprar ropa cada mes es un sacrificio, será una tortura mantener tu presupuesto, te sentirás pobre, miserable y avara. Una cosa es ser tacaño y otra muy distinta es saber cómo y dónde gastar. Cuando te decides a gastar menos estas aumentando tu inteligencia financiera no tu egoísmo. Velo por el lado amable, piensa en el fruto a largo plazo y el disfrute que te puede crear. Piensa por ejemplo en la tranquilidad de no tener deudas, en el disfrute de tener tu propia casa, el ver que puedes ahorrar la mitad del sueldo. Hay más de bueno que de malo.
Piensa en maneras inteligentes o creativas
Si se te ocurren tantas ideas para gastar tu dinero, también debes ser buena para imaginarte muchas en como ahorrarlo. La ropa, por ejemplo, si lo ves de manera objetiva, no necesitas comprarla cada mes. Dos o tres veces al año es más que suficiente. Más bien, comienza a comprar ropa combinable entre sí, que te permita una amplia gamas de outfits, así no te verás como “retrato” todos los días. Hay muchos tableros en Pinterest con estos tips, ponlos en práctica.
Otro gasto que usualmente consume tu dinero es el auto. Si tu auto pide demasiados arreglos, paga altos impuestos es mejor que deshagas de él o compres uno más económico. Los autos son un gasto no una inversión porque no producen dinero. Si tu auto te esta “chupando” el salario, déjalo ir.
En el caso de la alimentación busca otro tipo de recetas. La comida fresca, hecha en casa es más saludable y barata que la preparada. Deja de comprar el cereal de caja (que por cierto contiene más sal que un paquete de papas), las galletas integrales y casi todo lo que encuentras en el supermercado. Ve a la plaza de mercado y compra más frutas y verduras. Entra a Pinterest y busca recetas veganas (aquí estan las mias), no imaginas lo saludables y baratas que son. No comas más dulces, ingiere pasas, arándanos, ciruelas que son más baratas y saludables. Deja la soda y la gaseosa y prepara tés naturales, esta es una práctica muy común en la China. Cuando estuve allí todos tenían su tarro de agua con alguna hierba: manzanilla, menta o hierbabuena. Las plantas tienen la propiedad de sanar, las gaseosas de engordar.
Deja la tarjeta debito en casa y empieza a cargar el efectivo que necesitas para el día. Mejor evita tentaciones. Aquí van más tips:
1.Adopta una mentalidad crítica a la hora de hacer compras: no compres lo primero que veas, compara precios, calidad y cantidad. La publicidad genera gastos extra que nosotros los consumidores terminamos pagando. Las marcas blancas pueden ser tan buenas como las comerciales y son más baratas.
2.No compres a primera vista. Deja pasar unas dos semanas. Si aún estas interesado, compara precios. Sino, era porque realmente no lo querías.
3. Siempre pregúntate si necesitas eso que quieres comprar. La mayoría de veces compramos por capricho, orgullo o porque es barato.
4.Pregúntate si puedes comprarlo en efectivo, si necesitas endeudarte no vale la pena. Y si realmente lo necesitas ahorra hasta tener lo suficiente para conseguirlo. Especialmente usa esta regla para compras que no generan ingresos. Si vas a comprar una casa, no veo la necesidad de esperar muchos años para tenerla si te apalancas con un préstamo bancario.
5.A mí me encantan las ofertas, pero solo las reviso cuando necesito comprar algo, especialmente si es un electrodoméstico. Por lo demás, aléjate de las ofertas de lo que no estás buscando.
6. Cambia tus pasatiempos por otros que no sean salir al centro comercial. Evita enamorarte de las vitrinas y pensar solo en comprar. Comienza a caminar, sal a trotar, invita a tus a migos a un picnic, juega pictionary, etc. Recupera esas costumbres que se perdieron por culpa del internet. Puedes leer quí mismo Cómo gastar menos en pasatiempos.
7. Deja de pensar que darse gusto en la vida es comprar de todo lo que te antojas o ceder ante pequeños caprichos. Darte gusto puede ser tener más tiempo para ti, para cuidar tu cuerpo, hacer ejercicio, tener una tarde libre para descansar o compartir con amigos. No se trata de comprar ropa de moda o la última versión de Nintendo.
8. Busca hacer actividades gratis como clases de aeróbicos los domingos en sitios públicos, conciertos gratis o trabajo voluntario. Busca los sitios web que promocionan estas actividades en tu ciudad.
9. Enséñale a tus hijos que las cosas no compran felicidad. Cambia el regalo de la Tablet o el Xbox, por tiempo significativo con ellos: salir a pescar, hacer una caminata ecológica, ayudar a alguien, enséñale a cocinar, etc. Hay tanto para enseñarle a tus hijos y tanto para aprender de ellos, lo que les debes es tiempo, no regalos.
10.Empieza a usar estas ideas desde ya. Evalúa tus patrones de comportamiento y ve si solo estas obedeciendo a los caprichos del mercado. Invierte más tiempo en las personas que en las cosas y comienza a disfrutar lo que es la vida realmente.
¿Si ves? Hay muchas maneras de recortar gastos para comenzar a pagar tu deuda. Se trata de cambiar de mirada, buscar alternativas y aplicarlas.
PARA PROFUNDIZAR:
GUÍA COMPLETA PARA SALIR DE DEUDAS
IDEAS PARA PAGAR DEUDAS MÁS RÁPIDO
DÍA 5: AHORRO
Ya has trabajado rastreando tus gastos y creando tu presupuesto. Se trata de hacer un presupuesto no para saber en qué gastas sino para ahorrar e invertir. Se supone que el dinero debe fluir en tu vida, debe ir más allá de sobrevivir. Debe permitirte vivir experiencias agradables, disfrutar y darte la vida que quieres para ti. Establece metas de ahorro claras e identifica como puedes lograrlas. Las metas serán tu motivación para dejar de gastar tanto. Sin un propósito claro de gastos, mantener tus hábitos será muy difícil. Puede ser:
- Ahorrar la cuota inicial para tu propia casa
- Pagar el crédito hipotecario
- Salir de tus tarjetas de crédito
- Invertir en un negocio
- Viajar al extranjero
- Independizarte laboralmente.
Si, por decirlo, quieres estar libre de esa deuda con el banco, revisa cuanto tiempo y dinero necesitas ahorrar para pagarla totalmente o hacer un abono considerable que te permita disminuir la cuota y pagar más rápido. Si deseas unas vacaciones por fuera del país, planea cuanto debes separar de tu salario para viajar en uno o dos años. Ten en cuenta que, en algunas ocasiones, esas metas exigirán más de ti, de tu disciplina y esfuerzo. Por ejemplo, cuando compré mi primer apartamento estaba decidida a pagarlo en un plazo de cinco años. Para ello, conseguí un segundo trabajo y trabajé diez horas diarias de lunes a sábado por más de un año. El esfuerzo valió la pena y en cuatro años la deuda estaba saldada. Todo es posible si posees una idea clara de lo que quieres y generas un plan para llevarlo a cabo.
Automatiza y Revisa
Una vez tus gastos importantes y metas están claras ayúdate de la automatización, programa tu cuenta bancaria para que pague todo lo que pueda. Esto te quitará un peso de encima y el agobio de sentir muchas responsabilidades sobre ti. Yo poseo una sola cuenta de banco que me brinda varios servicios. Programo transferencias bancarias para ciertos gastos y tengo diferentes programas de ahorro para mis metas financieras. Para los demás gastos, hago un solo retiro de lo que necesito y me atengo a dicho presupuesto, por cual es importante revisar para no caer en tentaciones o encontrarse corto de dinero antes de que termine el mes. Si el dinero va directamente a donde debe ir y no pasa por tus manos, no lo estarás utilizando en los que no debes. Manejar tus finanzas no debe ser una carga, usa la tecnología en tu beneficio y la vida será más fácil.
RECUERDA: debes ahorrar por lo menos el 20% de tu salario.
TIP: Pregunta en tu banco que cuentas o fondos poseen que generen algo de interés. La verdad en Latinoamérica los bancos no ofrecen mucho, pero peor es nada! También pregunta por opciones de cuenta donde no existan tentaciones de usar tus ahorros
Revisa los consejos que vimos la semana pasada para dejar de gastar tanto. Estas estrategias también te servirán como método de ahorro.
Y si piensas que no tienes dinero suficiente, ahorra una pequeña cantidad, las monedas de los vueltos o billetes de cierta denominación, en un tiempo tendrás un ahorro que vas a utilizar como inversión. De eso hablaremos después!
PARA PROFUNDIZAR:
COMO QUITARSE LA MANIA DE GASTAR DE MÁS
COMO AHORRAR LA MITAD DEL SUELDO
DÍA 6: GANAR DINERO EXTRA
Espero que el plan de organización propuesto hasta ahora este sacándote del caos financiero y te permita construir la vida que siempre has anhelado para ti y tu familia.
Esta semana quiero hablarte de la importancia de ganar dinero extra. Si ganas poco será una bendición. Si ganas mucho también es importante hacerlo.
Ganar unos pesos más será muy valioso si deseas pagar más rápido tus deudas o deseas ahorrar más dinero.
Cuando tienes un trabajo posees una sola fuente de ingresos: tu salario. Si te quedas sin trabajo, adiós dinero. Sin dinero no hay casa, comida ni diversión. Cuando vives únicamente de tu sueldo o de tu negocio como única forma de ingreso, estas muy limitado. Tú no decides tu aumento de sueldo, ni siquiera cuanto “mereces” ganar o cuanto “deberías” vender. Esto está determinado por factores más difíciles de controlar: la economía local/global, la demanda en tu profesión, la competencia, la situación política, etc.
Un trabajo no implica más dinero, por el contrario te limita bastante en muchos aspectos, especialmente de tiempo y ganancias. Además, no es seguro que no te vayan a echar o quedar cesante. ¿Cuántas veces te has perdido de momentos maravillosos con tus hijos por culpa del trabajo?
Cuando tienes diferentes fuentes de ingresos posees la seguridad de que si te quedas sin empleo, aun podrás mantener a tu familia, salir de vacaciones o comprar ropa. Sabrás que aún “en la salud y la enfermedad”, en las buenas y en las malas tendrás dinero para ayudarte. Eso no pasa con un trabajo promedio.
Imagina que tuvieras varios “salarios” pueden ser pequeños o grandes, pero todos están aumentando tu riqueza. Por ejemplo yo poseo tres tipos de ingreso: un trabajo, arriendos y la publicidad de mi blog. Con lo que ellos producen puedo reinvertir y ganar más. En un tiempo podré tener el “ingreso” que creo necesito, sin trabajar, para vivir bien y tener más tiempo para mí.
Las ventajas de tener múltiples ingresos son muchas:
Flujo de dinero, es decir, el dinero está constantemente llegando a ti.
Seguridad financiera.
Tranquilidad.
Vivir libre de deudas.
Vivir la vida que deseas.
Jubilarte más temprano.
No tener miedo a dejar tu trabajo.
Tu tarea de esta semana entonces es empezar a indagar sobre diferentes maneras de ganar dinero: vender productos de catálogo; rentar una parte de tu casa (el garaje, una habitación); comprar una maquina dispensadora de café; trabajar los sábados; dar clases de lo que sabes; etc.
Investiga y recuerda que este dinero extra que ganes debe tener el propósito de ir a nuevas inversiones que no te roben tiempo y te permitan vivir más tranquilo. Si empiezas a gastarlo todo y olvidar tu presupuesto, volverás a ser esclavo de tu dinero.
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DÍA 7: TUS SUEÑOS
Hemos llegado al último día! ¿Aún sigues conectado? Hoy está destinado a tus sueño de riqueza.
Si eres una de esas personas que cree que necesita un millón de dólares para ser feliz o un BMW vas a ver que no es del todo cierto.
Hoy te voy a mostrarte de que se trata la riqueza, la independencia financiera y cómo puedes empezar a crear tu pequeña fortuna así creas que no posees lo suficiente.
Obtener dinero en la vida no es un problema. Puedes trabajar en lo que quieras (o puedas o tengas) y vas a tenerlo. Eso no quiere decir que sea mucho o poco. El dinero está en tu vida de muchas maneras. Pero si te preguntara cuanto necesitas para ser rico, ¿Qué me dirías? ¿Un millón de dólares? ¿dos tres? ¿Un billón?
Ahora te apuesto algo: si tuvieras ese millón de dólares ¿qué responderías a la misma pregunta? Probablemente si tuvieras un millón de dólares ahora estarías buscando tener tres o cinco. Cuando vamos tras el dinero solo por tener más y más se vuelve una cadena de nunca acabar.
Te propongo entonces que no pienses en volverte rico sino en alcanzar la libertad financiera. No es la seguridad sino la libertad. ¿Y qué es? Imagínate que ya solo vas a trabajar porque “se te da la gana”, es decir, porque realmente quieres hacerlo, lo disfrutas y el dinero no importa (aunque no lo creas puedes hacerlo!) y eso sucede porque tienes diversas fuentes de ingreso que no dependen de estar ahí presente, ósea los ingresos pasivos.
Y te preguntarás “Si, pero para trabajar por gusto, necesito ser rico” y me respuesta es NO. Necesitas lo que Kiyosaky llama flujo de dinero, es decir, generar diversos ingresos, de lo que hablabamos la semana pasada. La cuestión es que creemos que sólo podemos crear ingresos mientras trabajamos cuando no es del todo cierto. Si compras una casa o un auto y lo rentas produces ingresos sin trabajar. Cuando escoges una cuenta de banco que invierte tu dinero y te paga un pequeño interés, obtienes ingresos. Cuando compras acciones en la bolsa y suben de precio te generan un dinero extra.
El punto del asunto es entonces crear más de una fuente de ingresos o flujo del dinero para alcanzar la libertad financiera. ¿Y cómo lo haces? Uno, saber cuánto necesitas para vivir bien. Dos, gastar menos de lo que ganas para invertir y tres reinvertir.
Si ya sé lo que estás pensando, acabo de “descubrir el agua tibia”. Pero es un fórmula tan simple que no entiendo porque nadie la aplica; bueno la verdad creo que es porque cedemos fácilmente antes nuestros deseas y mucho más cuando hay dinero de más en la billetera.
Si ya tienes un presupuesto en marcha tienes la respuesta, sino, pues tienes la tarea de hacer uno. Toma el presupuesto y revisa cuanto necesitas en gastos básicos y para entretenimiento, lo que realmente creas te hace feliz. Este es tu número de la riqueza. Todo el dinero que venga de más te ayudará a construir fortuna, reinvertir y seguir creciendo.
Gastar menos para reinvertir: Si necesitas invertir de dónde vas a sacar dinero: pues de lo que sobra por lo que te pagan. No uses de lo que te sobre. Establece un porcentaje fijo de ahorro, entre el 10 y el 20% y de lo que sobre divide lo gastos para tus necesidades básicas y gustos. Cuando encuentres tu forma de inversión favorita, usa esos ahorros e inviértelos. Este es un dinero sagrado e intocable para otras situaciones. Es solo dinero de inversión. Crea el hábito lo más rápido que puedas y cada vez será más fácil.
Reinvertir: Una vez tengas las ganancias de las inversiones no las uses en unas vacaciones en Dubai o en el último Audi, reinvierte para que siga creciendo. Si te dedicas al lujo, estarás igual que al principio: sin nada. El Audi puede mostrar que eres rico pero no produce dinero. Usa tu dinero para crear más fuentes de dinero. Cuando menos lo pienses habrás amasado tu pequeña fortuna que seguirá creciendo como bola de nieve.
¿Necesitas miles de millones para conseguir tu libertad financiera? No. Necesitas saber cuánto requieres para vivir cómodo y tranquilo. Luego, tus ingresos extra aumentarán de manera tal que te permitirán cubrir esos gastos necesarios. Cuando esto suceda podrás decidir si deseas seguir trabajando o no.
Más no significa mejor. Si crees que necesitas millones y millones para lograrlo estarás poniendo más esfuerzo, más tiempo y más complicaciones a tu libertad financiera. Pero si analizas tus gastos actuales, verás que es mucho más alcanzable de lo que crees.
Es un principio muy simple. Pero recuerda que no sucederá rápido. Tomará un determinado y largo tiempo y todo depende de los gastos a los cuales estés dispuesto a renunciar y que tan arriesgado y disciplinado seas para invertir.
Cuando tu pequeña fortuna empiece a crecer separa parte del dinero, sin excusa para invertir. Destina otro porcentaje para tus gustos, no todo es dinero fríamente calculado.
Piensa en que cambios podrías hacer en tu vida que te ayuden a acelerar tu camino a la libertad financiera sin arriesgar lo que ya tienes (o jugarlo todo en un Casino) tal vez: cambiar de auto, una casa más pequeñas o en otro sector de la ciudad, un colegio más barato para tus hijos, comprar menos ropa al año. Hay muchas maneras en que puedes lograrlo, sólo necesitas salir de muchos pensamientos que no son ciertos y tomar acciones concretas.
Tu tarea de esta semana es escribir como es la vida de tus sueños. Desde pensamientos de prosperidad y abundancia, comienza a imaginar todo lo que deseas para ti. ¿Cómo te ves un año? ¿Cómo te ves en tres o en diez?
Ahora toma las herramientas que has aprendido en estas semanas y calcula el dinero que necesitas. Crea un presupuesto, una meta de ahorro e ingresos y comienza a ejecutar un plan paso a paso, años tras año, mes a mes, día a día que te permita llegar a tus sueños.
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